遺言信託と家族信託と遺言の違い
財産管理の主体
遺言信託、家族信託、遺言の最大の違いは、財産管理の主体です。
- 遺言信託：遺言者が信託銀行と契約し、信託銀行が遺言書の執行を担当します。
- 家族信託：財産を信託する人（委託者）が信頼できる家族（受託者）に財産管理を任せます。
- 遺言：遺言者が自分の意思を記した文書を作成し、通常は遺言執行者がその内容を実行します。
手続きの流れ
手続きの流れにも違いがあります。
- 遺言信託：信託銀行が遺言書の作成、保管、執行を一括して行います。
- 家族信託：委託者が信託契約書を作成し、受託者が財産管理を行います。
- 遺言：遺言書を作成し、遺言執行者が遺言者の死亡後に内容を実行します。
コストと手間
コストと手間も異なります。
- 遺言信託：信託銀行に支払う手数料が発生し、高額になることが多いです。
- 家族信託：信託契約の作成費用や専門家への相談費用がかかりますが、遺言信託よりも低コストです。
- 遺言：最も低コストで、自分で作成する場合はほとんど費用がかかりません。
遺言信託を選ぶ理由
信頼性の確保
遺言信託を選ぶ理由の一つは、信頼性の確保です。信託銀行が遺言書の作成から保管、執行までを行うため、遺言書の偽造や紛失のリスクがありません。
専門家によるサポート
遺言信託では、税理士や司法書士などの専門家がサポートするため、相続手続きがスムーズに進みます。これにより、相続人間のトラブルも未然に防ぐことができます。
家族信託を選ぶ理由
柔軟な財産管理
家族信託は、柔軟な財産管理が可能です。委託者が生前に信頼できる家族に財産管理を任せることで、将来的なリスクに対応できます。
家族間の信頼関係
家族信託は、家族間の信頼関係を基盤としています。信頼できる家族が財産を管理するため、安心して任せることができます。
遺言を選ぶ理由
手続きの簡便さ
遺言は手続きが簡便で、自分で作成することが可能です。公正証書遺言、自筆証書遺言、秘密証書遺言の3種類があり、状況に応じて選ぶことができます。
低コスト
遺言は他の方法に比べて低コストで済みます。特に自筆証書遺言は、紙とペンさえあれば作成できるため、費用がほとんどかかりません。
意外と知られていない保険の有効な使い方
保険を利用した相続対策
保険を利用することで、相続税対策や遺産分割の円滑化を図ることができます。生命保険の死亡保険金は、特定の相続人に直接渡るため、遺産分割協議をスムーズに進める助けになります。
保険を利用するメリット
保険を利用することで、現金をすぐに受け取ることができるため、相続税の支払いに充てることができます。
また、保険契約自体が遺産分割の一部として機能するため、遺産分割の公平性を保つことができます。
次の章でそれぞれのメリット・デメリットにも触れていますが、保険はかなり融通が利きやすい商品ではあることは事実です。
一方で、商品の数が多いためどれを選ぶのか判断するのがなかなか難しい傾向にあります。
専門家の中でも保険商品まで詳しい人はかなり少数で、単に手数料が高いものを勧めているというケースが多いので信頼できる事務所へご相談することをお勧めします。
特約を利用した保険の活用方法
一部の保険は特約を付けることで契約者本人以外でも解除ができるものもあります。これにより、簡易的な遺言信託や家族信託のような運用ができる場合があります。
ただし、使える条件等がございますので、もし詳しくお知りになりたい方は無料相談をご活用ください。
遺言信託と家族信託と遺言と保険のメリット・デメリット
遺言信託のメリット・デメリット
メリット
- 信託銀行が全ての手続きを行うため、信頼性が高い
- 専門家のサポートが受けられる
デメリット
- 相続業界の士業目線で伝えると費用対効果が悪い（高すぎる）
- 相続争いがある場合、引き受けてもらえないことがある
家族信託のメリット・デメリット
メリット
- 柔軟な財産管理が可能
- 家族間の信頼関係を基盤にするため安心感がある
デメリット
- 信託契約の作成費用や専門家への相談費用がかかる
- 家族間での信頼関係が前提となるため、信頼がない場合は難しい
遺言のメリット・デメリット
メリット
- 手続きが簡便で低コスト
- 自分で作成できる
デメリット
- 遺言書の偽造や紛失のリスクがある
- 遺言執行者が信頼できない場合、遺言の内容が正確に実行されないことがある
保険のメリット・デメリット
メリット
- 相続税対策として有効
- 遺産分割を円滑に進める助けとなる
- 特約を利用することで、契約者本人以外でも解除が可能な場合がある
デメリット
- 商品選びが難しい、下手な商品に入ってしまうと損をすることがある
- 遺産全体のバランスを考慮しないと、特定の相続人が過剰に有利になることがある
遺言とは何か？
遺言の定義
遺言とは、遺言者が自身の死亡後に財産をどのように分配するかを記した文書です。遺言書は法的に認められており、遺言者の意思を確実に実現するための手段です。
遺言の種類（公正証書遺言、自筆証書遺言、秘密証書遺言）
- 公正証書遺言：公証人が遺言者の意思を確認し、公証役場で作成される遺言書。偽造や紛失のリスクがない。
- 自筆証書遺言：遺言者が自分で全てを書く遺言書。手軽に作成できるが、紛失や偽造のリスクがある。
- 秘密証書遺言：遺言書の内容を秘密にしておく遺言書。公証人が遺言者の署名と押印を確認するが、内容は秘密のまま。
遺言信託とは何か？
遺言信託の定義
遺言信託とは、遺言者が信託銀行と契約し、遺言書の作成、保管、執行を一括して任せるサービスです。信託銀行が遺言者の意思を確実に実現するための手続きを行います。
遺言信託の具体的な業務内容
信託銀行は遺言書の作成後にそれを保管し、遺言者の死亡後に相続人に遺言書を渡し、遺言の内容に従って財産を分配します。また、相続財産目録の作成や相続税の申告、不動産の名義変更など、遺産整理業務も行います。
家族信託とは何か？
家族信託の定義
家族信託とは、財産を信託する人（委託者）が信頼できる家族（受託者）に財産管理を任せる契約です。委託者が生前に財産を管理することで、将来的なリスクに備えることができます。
家族信託の具体的な業務内容
家族信託では、受託者が委託者の財産を管理し、必要に応じて財産の処分や分配を行います。信託契約に基づき、受託者は委託者の意思を尊重しながら財産管理を行います。
